关于防范“减免债务”诈骗的风险提示
案例简介
2021年7月，某公司法人袁某经人介绍结识自称“律师”的吴某。吴某谎称可通过“特殊渠道”为企业减免50%以上土地税及滞纳金，骗取袁某服务费及税款共计9.5万元。该款项均被吴某用于偿还债务、个人消费等，其个人无归还能力。2024年9月，上海市奉贤区人民法院判决吴某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。
“减免债务”诈骗常见套路
1.伪造身份。冒充律师、税务人员或政府官员，伪造证件、合同或“内部文件”。谎称与税务、法院等部门有特殊关系，可“绕过正规流程”操作。
2.虚假承诺。以“高额减免”“快速处理”为诱饵，要求支付“打点费”“保证金”。初期履行部分义务(如缴纳少量税款)，后续编造“审核受阻”“需追加费用”等理由继续索要钱财。
3.合同陷阱。签订模糊条款的合同，规避法律责任(如仅约定“尽力办理”却无退款条款)。要求将资金转入个人账户，或虚构“第三方机构”代收款项。
4.心理操控。利用被害人急于解决债务、企业经营困难的心理，制造紧迫感。以“保密协议”“法律后果”威胁，阻止被害人核实信息或报警。
防范建议
1.核实身份资质。通过官方平台(如律师协会官网、税务部门热线)验证对方身份。要求提供书面授权文件，警惕“口头承诺”或“私下操作”。
2.警惕“捷径”话术。税务减免、债务重组需符合法定程序，不存在“内部渠道”。对“包成功”“不成功退款”等绝对化承诺保持高度警惕。
3.选择正规机构。涉及税务、债务问题，优先咨询税务机关、律师事务所或正规金融机构。要求对方提供具体方案及法律依据，避免轻信“口头方案”。
4.谨慎支付与留存证据。转账时备注用途，拒绝向个人账户支付大额款项。保存合同、聊天记录、转账凭证等证据，定期备份。
5.及时止损与维权。发现异常后立即停止转账，联系专业人士评估风险。若确认被骗，保留证据并向公安机关报案。
中原银行温馨提示：“减免债务”诈骗常以“合法外衣”掩盖犯罪本质，公众需增强法律意识，切勿因“捷径心理”陷入骗局。天下没有免费的午餐，合法合规才是解决债务问题的唯一正道!
提高警惕 防范不法贷款中介侵害
案例详情
近日，杨女士来到中原银行信阳分行个人贷款业务部，申请按揭贷款提前还款，并要求我行立即办理。我行工作人员对杨女士进行了安抚，解释提前还款需先预约，并询问其着急提前还款的原因。杨女士表示近期接收到中介电话营销，称可将房贷置换为经营贷，降低利率。如果无法满足经营实体和经营相关资料的要求，中介可提供“合规经营”的“一条龙”服务。中介建议通过投诉银行的方式逼迫银行加急还款。我行工作人员提醒其经营贷不得违规用于购房、结清房贷、偿还其他渠道垫付的放款，违规使用将会提前收回贷款。经过我行工作人员的耐心解释和风险警示，杨女士最终放弃提前还款申请。
案例分析
近期，一些不法中介大肆推销转贷降息业务，声称可通过“经营贷”或“消费贷”置换房贷，这对背负房贷者极具诱惑。然而，这种做法暗藏多重风险。一是违规操作可能导致高额过桥资金与中介服务费，大大增加经济负担。二是伪造资料骗贷不仅可能招致法律严惩，还会导致贷款被提前收回，同时伴随着个人征信受损及个人信息泄露风险。因此，消费者在考虑转贷前应保持理性，切勿盲目跟风，以免自陷风险。
中原银行提醒广大消费者
1.提高风险识别能力，防范不法中介虚假宣传。
2.谨慎选择正规金融机构，避免陷入不法中介套路陷阱。
3.认真审核合同内容，确保按约定使用贷款。
4.重视个人信息保护，避免财产损失。
对于提前还款问题，消费者应理性对待，勿入转贷陷阱，增强风险防范意识，以维护自身合法权益。
